Федеральная антимонопольная служба выступила с инициативой обложить налогом процентные ставки по банковским кредитам населению. По мнению ФАС, такая мера необходима для того, чтобы у населения не появлялось слишком больших долгов перед банками. Это, по мнению антимонопольщиков, подрывает стабильность финансовой системы страны . Замглавы ФАС Андрей Кашеваров предложил обложить налогом ставки по кредитам, размер которых превышает ставку рефинансирования ЦБ. "Это - не наша новация, - пояснил г-н Кашеваров, - мы просто обобщили мировой опыт. За рубежом существуют ставки, по которым вообще запрещено выдавать кредиты. Мы же предлагаем определить меру расчета "ростовщического" процента и взимать с банков налог со сверхдохода, полученного по таким процентам". Справка KM.RU: Опрос Национального агентства финансовых исследований показал, что доля россиян, не считающих преступлением невозврат банковского кредита, за прошлый год выросла на треть - с 15 до 20%. Данные опроса, проводившегося среди 1600 человек в 42 регионах страны, свидетельствуют, что более половины (55%) россиян считают, что если у человека снизились доходы и он не может вернуть кредит, то банки не должны требовать возврата долга, в т. ч. и через суд. С лета прошлого года Центробанк понизил ставку рефинансирования с 12 до 8%. Таким образом, ЦБ стимулировал банки снижать ставки по своим продуктам. Однако серьезного эффекта не произошло. Вообще монетарные власти обычно используют изменения ставок как инструмент давления на экономическую систему. Если они повышаются, это означает, что ЦБ активно борется с инфляцией, а если снижаются - пытается повысить темпы экономического роста, запустив побольше денег в оборот. Например, ФРС США до сих пор держит этот показатель на уровне 0-0,25% годовых. Эффективность данных мер ставится многими экспертами под сомнение, но это - экономический факт. К тому же в России ставка рефинансирования является фискальной мерой (для расчета налоговых и других штрафов) помимо функции экономического регулятора, как в других экономиках. И что, теперь ЦБ при регуляции рынка (а последние два года он занимается не регуляцией, а скорее поддержкой банков) будет думать о том, какой налог банки должны будут заплатить? А если плавающую ставку по банковскому кредиту привязать к ставке рефинансирования, то при росте инфляции (ставка рефинансирования будет повышаться) заемщик будет платить больше, а доходы банка практически не изменятся. Облегчит ли это процентную нагрузку на заемщика? Уже сейчас очевидно, что даже в случае введения предлагаемого налога у банков остается масса возможностей, снизив ставку, сохранить свои доходы на прежнем уровне. Например, ввести новые комиссии, или увеличив суммы каких-нибудь страховых выплат. Т. е. введение налога вернет банковскую систему к состоянию, в котором она находилась до весны 2008 года, когда банки обязали раскрывать полную стоимость кредита. Конечно, антимонопольная служба раскрыла очень мало подробностей своей инициативы, и строить предположение о конкретном экономическом эффекте от данной меры пока рано. Но цель, которой пытается добиться ФАС, в целом не очень ясна. Что в итоге должно получиться? Аналог налога на роскошь для банков? Новый источник пополнения бюджета? Или все-таки мера по облегчению долгового бремени для простого заемщика? Проблема ведь в данном случае не в том, что алчные банки обирают невинных граждан: на ситуацию влияют некоторые факторы, которые ни от первых, ни от вторых не зависят. Сейчас на рынке стоимость кредита на неотложные нужды в рублях варьируется от 9 до 30 и даже 70% (при экспресс-кредитовании), в зависимости от срока и размера займа. Ставки, конечно, высокие, но, выдавая кредит, банк идет на серьезный риск вообще остаться без денег, особенно когда речь идет об экспресс-кредитовании (т. е. заемщик не подвергается серьезной проверке на состоятельность). Сегодня банки больше волнует не стоимость денег, которые они могут недополучить у ЦБ или у населения, а способность заемщиков вернуть кредит. Банкам пока неясно, по какому сценарию будет развиваться экономика, накроет ли ее "вторая волна". И пока риск невозврата кредитов остается высоким, банки не будут уменьшать проценты по займам, несмотря на снижение инфляции и ставки рефинансирования ЦБ. Процент, который вызывает такое возмущение у ФАС, вообще штука неприятная (запрет на взимание процента присутствует и в Библии, и в Коране), но так получилось, что на нем основана вся мировая финансовая система. А для того, чтобы населению было легче выплачивать кредиты, нужно сделать так, чтобы у него был стабильный доход. Но такие вопросы, конечно, не входят в компетенцию антимонопольной службы, как, впрочем, и вопросы налогообложения. Иван Романов
Архив новостей