В едином платежном документе (ЕПД) есть графа "Добровольное страхование". В общую стоимость коммунальных услуг страхование не входит (оно добровольное), его прибавляют к стоимости "коммуналки", только если напротив этой графы поставить галочку или крестик. Между прочим, программа эта популярна - сегодня в ее рамках застраховано почти 1 925 тыс. квартир. Москвичей привлекают в ней не только цены (700-1500 руб. в год), но и возможность заключить договор, не заходя в страховую компанию . Мы постарались разобраться в тонкостях городской программы страхования и отправил своего корреспондента в Городской центр жилищного страхования. С помощью его специалистов мы и подготовили этот материал. Итак, строчка в ЕПД предлагает нам застраховать квартиру - ее конструктивные элементы (стены, пол, потолок, двери, окна и т.п.), отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Система страхования в городе поддерживается правительством Москвы. Оно взяло на себя часть ответственности по страховым случаям (20-30%), что вместе с массовостью программы позволило сделать страховые полисы более дешевыми по сравнению с коммерческими продуктами страховщиков. Воспользоваться программой могут москвичи-собственники жилья и наниматели. Как уточнили в Городском центре жилищного страхования, в рамках проекта можно застраховать и еще одну квартиру. Это допускается в том случае, если у москвича две квартиры, и одну из них он сдает очереднику (речь идет о городской программе, по которой горожане, стоящие на учете в жилищной очереди, могут снять жилье, и часть расходов будет им компенсирована из городской казны.) Но по ЕПД такой полис оплатить не получится, придется обращаться в страховую компанию. А вот в аварийных домах, непригодных для проживания, и зданиях "под снос" застраховать жилье нельзя. Партнеры правительства Москвы по этой программе - 6 компаний - Страховая группа "МСК" (работает в Центральном и Северо-Западном округах), Страховая группа "УралСиб" (Северо-Восточный округ), СК "РОСНО" (Восточный), Страховая группа "Спасские ворота" (Западный и Юго-Восточный), ЗАО "МАКС" (Северный и Южный) и Военно-страховая компания (Юго-Западный округ и Зеленоград). В 2008 г. они выиграли конкурс на право страховать жилые помещения в течение трех лет (новый конкурс будет в конце 2011 г.) Поскольку за каждой компанией закреплен один или два округа, то выбрать себе страховщика невозможно, и даже если человек переезжает, то страховую компанию придется менять. Но условия страхования у всех одинаковые и методика оценки ущерба - тоже. В конце каждого года страховщики рассылают своим "подопечным" "Свидетельство о страховании жилого помещения в городе Москве". Фактически это договор-оферта на один год, в котором указываются условия страхования и оплаты, стоимость полиса, порядок получения страхового возмещения в случае несчастья. Договор оплачивается в рассрочку, 12-ю ежемесячными платежами, зафиксированными в ЕПД. Никаких специальных бумаг заполнять не нужно - следует просто платить за квартиру по ЕПД, а строчку "страхование" пометить крестиком или галочкой. Квартира будет считаться застрахованной с первого дня месяца, следующего за оплатой "квиточка". Если в Страховом свидетельстве что-то непонятно, то всегда можно позвонить в страховую компанию или в Городской центр жилищного страхования, где вас с удовольствием проконсультируют. Подробная информация есть также на портале Департамента жилищной политики и жилищного фонда города Москвы в разделе " Жилищное страхование ". Защита от пожаров и заливов На страховые выплаты можно рассчитывать, если квартира пострадает от следующих событий: пожара и действий пожарных при тушении; например, залива, боя стекол, разбора стен: "В Брюсовом переулке в Доме композиторов при пожаре пришлось вытаскивать бревна", - приводят в Городском центре жилищного страхования; взрыва газа по любой причине, кроме терактов; аварии систем внутренних водостоков, отопления, водопровода, канализации, в том числе происшедшие вне застрахованного жилого помещения; сильного ветра (свыше 20 м/сек), урагана, смерча, шквала, а также сопровождающих их атмосферных осадков. Любое событие из списка, вероятнее всего, будет признано страховым случаем, но есть и нестраховые события , т.е. не подразумевающие выплат. Например, их не стоит ждать, если вас, например, затопило не в результате аварии, а в результате поломки стиральной, посудомоечной машины или ванны-джакузи, не предусмотренной проектом дома и смонтированной в нарушение порядка переустройства жилых помещений. Не будет считаться страховым случаем, если вдруг загорелась электронная аппаратура или бытовой электроприбор, а пожара в квартире не случилось. По риску "ураган" событие будет страховым, если, например, под воздействием ветра ветка дерева или рекламный щит разобьют окно и осадки попадут в квартиру, и нестраховым, если вы не закроете окна и двери, и вода зальет ваше жилище через них. Также денег никто не заплатит в результате умышленных действий (когда сам себе специально навредил, желая получить страховку). Страховая сумма и цена страховки Программой страхования жилых помещений в 2010 г. предусмотрено два варианта. В первом случае, называемым типовым договором, страховая стоимость квадратного метра общей площади - 23 000 рублей. Чтобы определить страховую стоимость квартиры (сумму, от которой будут определяться выплаты), надо 23 000 руб. умножить на общую площадь жилья. Таким образом, для двухкомнатной квартиры площадью 60 м кв., страховая стоимость составит 1,38 млн. руб . Именно такой будет максимальная денежная компенсация при страховом случае, если квартира может быть восстановлена. Если же не может - вы получите новое жилье. Если в квартире стандартная отделка, то этого, как правило, достаточно: на полученные деньги можно будет все отремонтировать, а вот если отделка "покруче", то имеет смысл застраховать квартиру по второму варианту. Для него страховая стоимость квадратного метра - 35 000 руб . И та же квартира площадью 60 м кв. будет застрахована на 2,1 млн. руб., но полис в этом случае придется оформлять в страховой компании. В ЕПД же обычно попадают взносы, рассчитанные для типового договора страхования. Ну а годовые страховые взносы для типового договора рассчитываются как произведение 14,4 руб. на общую площадь жилья, принимаемого на страхование. Таким образом, для нашей двушки стоимость годового полиса составит 864 руб . Но поскольку предлагается оплата через ЕПД в рассрочку, то рассчитываются еще ежемесячные взносы. Платеж за месяц составляет 1,2 руб. с каждого квадратного метра общей площади, для двухкомнатной квартиры это примерно 72 руб. в месяц. По альтернативному варианту годовой платеж рассчитывается как произведение 25,2 руб. на общую площадь, т.е. нашу двухкомнатную квартиру можно застраховать за 1 512 руб . Оплата платежей Чтобы квартира оставалась застрахованной, нужно своевременно оплачивать взносы. Первый взнос может быть уплачен в любой день любого месяца года (не обязательно в декабре или в январе), и с первого числа следующего месяца договор вступит в силу. Последующие взносы тоже могут оплачиваться в любой день соответствующего месяца, главное, чтобы они были ежемесячными, если в каком-то месяце не последует очередного взноса, договор страхования будет приостановлен и возобновит свое действие только после уплаты, причем, не с текущего, а со следующего месяца. Например, если вы решите застраховать квартиру в мае, то в любой майский день можете оплатить страховой взнос, указанный в ЕПД, и тогда договор страхования начнет действовать с июня. Оплатив страховой взнос в июне в любой июньский день, вы продлите договор на июль. Но если в июле не внесете очередной платеж, то в августе ваша квартира застрахована не будет. И даже если Вы заплатите в августе, договор страхования возобновит свое действие только в сентябре. "Если вы не смогли оплатить вовремя очередной взнос по уважительной причине, (например, болели), но все-таки уплатили его позже и ранее оплачивали все своевременно, и у вас произошел страховой случай, можно написать заявление в страховую компанию с просьбой сделать выплату. Если вы действительно были добросовестным страхователем, то случай, скорее всего, признают страховым. Однако если вы знаете, что не сможете вовремя вносить страховые взносы, то лучше всего придти в страховую компанию и оплатить страховку единовременно, - за год. Главное - выплаты: "За время работы программы уже оформлено более 130 тыс. страховых выплат, - говорят в Городском центре жилищного страхования, - а претензий было не много, например, не был возмещен ущерб от протечки кровли, так как такая беда не входит в перечень рисков. По этой же причине обычно не выплачивается ущерб по заливу, если жилье пострадало не от аварий и несчастных случаев, а из-за небрежности или неаккуратности соседей. Но ряд претензий был удовлетворен, назначались повторные осмотры пострадавшей квартиры, и выплата корректировалась". . Если квартира со среднепотребительскими характеристиками, то обычно пострадавшие довольны размером выплаты. Но даже если приходится доплачивать из собственного кармана, одно дело - доплатить 10-20 тыс. руб., а другое - все восстановить за свой счет, потратив, скажем 120 тыс. Вот реальные случаи из практики Центра страхования. Хозяйка пошла в душ, а газовая плита была включенной, когда она вышла из ванной, на кухне уже вовсю полыхал пожар: из-за ветра огонь перекинулся на недалеко лежащую от плиты бумагу. В результате было выплачено 278 тыс. руб . Еще одно происшествие, случившееся, когда хозяин тоже был в душе, - замыкание в электропроводке, в результате которого начался пожар. Случай был признан страховым и клиент получил 224 тыс. руб . 234 тыс . получила семья, не углядевшая за шестилетним чадом, решившим побаловаться с огнем. Довольно крупную выплату в 500 тыс. руб . выплатили после пожара, причиной которого стало замыкание блока питания в компьютере. Совсем недавно в одном доме от пожара одновременно пострадали 11 застрахованных квартир, выплата по ним составит около 3 млн. руб. Самые крупные выплаты обычно получают погорельцы (средняя выплата при пожаре 60 тыс. руб.), так как при пожарах, как правило, ущерб больше чем при заливах и других несчастьях. Но чаще всего клиенты страдают от заливов квартиры, их почти 90% от всех страховых событий. Здесь выплаты несколько меньше. Например, в результате аварии водопровода в одной из квартир залило несколько соседей, живущих на нижних этажах, причем "основной удар" приняла на себя не та квартира, которая находилась непосредственно под пострадавшей, а та, что этажом ниже. В результате ее владельцам выплатили более 100 тыс. руб. , а хозяин менее пострадавшей жилплощади получил 55 тыс. руб. На эти деньги вполне можно, например, побелить потолок и заменить линолеум. Однако этих денег, скорее всего, не хватит хозяевам квартир с супер-евроремонтом. Что делать им? Страховаться по более "дорогому" варианту, либо конструктив квартиры защитить по базовому варианту городской программы, а люксовую отделку - по коммерческой программе. И, наконец, самое важное. При уничтожении жилья, например, в результате пожара или взрыва, москвичам, зарегистрированным в этой квартире по месту жительства, предоставляется другое благоустроенное жилое помещение, соответствующее норме предоставления жилья (33 кв. м на одного человека, 42 кв. м - на семью из двух человек и по 18 кв. м на каждого, если в семье трое и более человек). Конечно, в соответствие с законом города Москвы в подобных случаях предусмотрено выделение аналогичного жилья нанимателям квартир и временного жилья пострадавшим собственникам. Но естественно стать собственником такого объекта невозможно. А при страховании, если уничтоженная квартира была у вас в собственности, то новое жилье вы тоже получите в собственность . "И такие случаи в нашей практике тоже были, - сообщают в центре жилищного страхования, - в одном доме в результате взрыва произошел сильный пожар, было принято решение о сносе его остатков, а застрахованные погорельцы получили новое жилье". Как их получить? Чтобы получить страховое возмещение, нужно точно следовать инструкциям страховых компаний. Во-первых, при наступлении страхового события надо немедленно сообщить об этом в противопожарную службу, аварийные службы и принять возможные меры к минимизации ущерба (например, убрать лужу в затопленном помещении). Во-вторых, следует документально засвидетельствовать произошедшее несчастье. При пожаре это сделают за вас пожарные, а вот при заливе придется обратиться в ДЕЗ или иную управляющую компанию. Их специалист должен составить акт, в котором описывается все произошедшие и, прежде всего, указываются причины случившегося. В-третьих, в течение 3 рабочих дней надо сообщить в страховую компанию, договориться о времени осмотра пострадавшего помещения, который обычно проходит не более чем через неделю. В назначенный день и час специалист страховой организации изучит на месте последствия несчастья и составит акт осмотра. Чтобы не ездить в офис страховой компании, ему можно будет предоставить и все требуемые в данном случае документы: удостоверение личности, заявление с указанием страхового события и повреждений; квитанции об оплате страховых взносов (т.е. ЕПД, если вы платили по ним) c отметками банка о приеме платежей; свидетельство о страховании жилого помещения; свидетельство о собственности или договор найма, а также банковские реквизиты для получения страхового возмещения. Ну, а затем страховая компания принимает решение о признании или не признании случая страховым, что обычно занимает около недели. Если случай страховой, то эксперт в соответствие с методикой оценки ущерба (объемного документа со сложными формулами) рассчитает страховое возмещение. Перечень основных документов по страхованию жилых помещений в городе Москве можно посмотреть на сайте Департамента жилищной политики и жилищного фонда г. Москвы Текст : Ольга Агуреева Источник: www.metrinfo.ru
Архив новостей