По итогам 2009 года объем российского рынка ипотеки в денежном выражении сократится по сравнению с прошлым годом более чем в пять раз. Как заявил министр регионального развития Виктор Басаргин, если в 2008 году он составил 630 миллиардов рублей, то по прогнозу до конца года ипотечных кредитов выдадут всего на 125 миллиардов рублей. На данный момент, по итогам 9 месяцев 2009 года, банки, работающие в России, выдали кредитов на покупку жилья на 100 миллиардов рублей 75 тысячам получателей, тогда как в прошлом году взявших ипотечные кредиты было более 350 тысяч. Такое обвальное падения рынка министр связывает с повысившимися процентными ставками по займам, среднее значение которых составляет 14,6%. Кроме того, вырос и первоначальный взнос за жилье, который порой достигает 50%. Для многих россиян это стало непреодолимым барьером для приобретения жилья по ипотеке. При этом Басаргин отметил, что на данный момент ставки постепенно снижаются. Справка KM.RU: В конце 2008 года процентные ставки по ипотечным кредитам резко выросли, а количество банков, которые их выдают, сократилось в 20 раз. В итоге если в августе средняя ставка по ипотечным кредитам составляла в России 17%, то на Западе, даже в условиях кризиса, этот показатель не превысил 5-6%. В целом же Россия в 1525 раз отстает от США по объему ипотечных кредитов на душу населения. Напомним, недавно президент России Дмитрий Медведев заявил, что рынок ипотечного кредитования вернется на докризисные объемы не ранее чем через два-три года. По проекту федеральной целевой программы (ФЦП) "Жилище" планируется, что уже в 2012 году объем выданных ипотечных кредитов перекроет докризисный и составит 818 миллиардов рублей, а уже через два года он вырастет до 1,676 триллиона рублей. При этом глава государства отметил, что наиболее приемлемой для стимулирования покупательской активности является ставка в 6-7% годовых. На данный момент улучшение кредитных условий, в том числе снижение ставок, отмечено в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Московском кредитном банке, банке Deltacredit, Оргрэсбанке, Юникредит банке, ОТП-банке, Абсолют банке, Связь-банке и ряде других. Возобновлены выдачи кредитов под строящееся жилье. Эти действия уже положительно сказались на росте кредитных займов. В июле текущего года объем взятых ипотечных займов увеличился на 26% по отношению к июню, а в июне - на 15% по отношению к предыдущему месяцу. Хотя сдают свои позиции высокие проценты очень неохотно - в сентябре ставки по ипотеке снизились в среднем лишь на 0,7%. Тем временем согласно результатам опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), для 56% россиян улучшение жилищных условий является актуальным вопросом. И лишь 1% россиян имеет опыт ипотечного кредитования. Ситуацию на ипотечном рынке комментирует эксперт рынка недвижимости, генеральный директор аналитического агентства RWAY Александр Крапин: - По итогам девяти месяцев 2009 года разница является еще большей. За этот период рынок ипотечного кредитования уменьшился в 6,2 раза. Посмотрим, что будет по итогам года. Сейчас деловая активность на этом рынке ограничена не только платежеспособным спросом домохозяйств, но и крайне высокой стоимостью этих кредитов. Процентные ставки в России практически не имеют аналогов. Количество кредитов в этом году, да и в следующем будет существенно меньше по сравнению с докризисным периодом. Улучшение ситуации зависит от тех управляющих решений, которые принимает наша власть. Говорится много красивых слов, но реально проценты по кредитам отсекают большинство домохозяйств от возможности пользования ипотекой, за исключением 5-7% наиболее обеспеченных приобретателей. Но эта прослойка в основном уже решила свои жилищные проблемы, и если эти люди участвовали в каких-то операциях на рынке жилья, то это были спекулятивные сделки. То есть, покупали подешевле - продавали подороже. Но такие операции возможны только тогда, когда рынок растет, а сейчас начался довольно длительный период снижения цен на недвижимость. Ну, будут сейчас какие-то домохозяйства решать свои проблемы. 80% сделок на рынке в данный момент - это улучшение жилищных условий. Грубо говоря, если есть у семьи однокомнатная квартира, то она продается и покупается двухкомнатная, либо приобретается квартира повышенной престижности. А чтобы покупать с нуля, то у 95% домохозяйств таких возможностей нет из-за довольно высоких цен и за счет того, что ипотечное кредитование предлагает кредиты по завышенным ставкам. - А почему ставки так высоки? - У всей кредитный системы в России есть пока неустраненный дефект. В ней отсутствуют так называемые "длинные деньги". Мы стараемся создать ипотеку на "коротких деньгах", а они во всем мире дороги. Во многих странах, где действует американская модель ипотеки, система финансируется с помощью "длинных денег". Выходом из этой ситуации является создание такого ресурса, что вполне возможно. Сейчас идет процедура переоформление прав на земельные участки и можно организовать земельные ценные бумаги, то есть, фактически, долговые обязательства. Второй вариант - развивать иные системы кредитования, например стройсберкассы. Соответствующий законопроект давно уже есть, но так до сих пор и не принят. Большинство независимых экспертов считают, что на первоначальном этапе развития рынка (а мы находимся именно в этой фазе) целесообразно использовать институт стройсберкасс, но его нужно законодательно оградить от злоупотреблений. В качестве положительного примера использования этого механизма можно привести Германию. Несмотря на кризис, цены на жилье снизились там в наименьшей степени по сравнению с другими странами, которые используют в качестве образца американскую ипотечную систему. А в Германии - накопительная система. Человек регулярно перечисляет деньги в стройсберкассу, а после накопления определенной суммы он получает кредит на более выгодных условиях на приобретения жилья. Для этого нужно накопить порядка 30% стоимости покупаемой недвижимости. В России, скорее всего, пока целесообразно установить планку в районе 50%, но сама система делает жилье более доступным, особенно при условии того, что цены в результате кризиса придут в большее соответствие с платежеспособностью населения. - А как вы оцениваете заявления правительства, что бюджет выделит дотации для компенсирования высоких процентных ставок по ипотеке? - Такая практика уже давно существует. Некоторые регионы, например в Сибири, используют такие программы. И когда в среднем процент по ипотеке составлял 12-13%, то там - 5%. Правильно ли это? На бюджет ложится довольно большая нагрузка, да и злоупотребления могут быть. Хотя по идее задача обеспечения граждан жильем является социальной. Купить квартиру или дом даже в экономически развитых странах могут 40-50% населения, все остальные арендуют жилье. И у нас должен быть представлен блок социального арендного жилья. Нас пока спасает то, что Россия вошла в рынок с довольно сильным обеспечением жилой недвижимостью. И используя только либеральные методы развития рынка, решить "квартирный вопрос" невозможно. Сейчас только около 20% наиболее обеспеченных домохозяйств смогли решить свои жилищные проблемы с помощью рыночных механизмов. Но у всех остальных такая потребность тоже есть. И хотя еще в 2005 году власть говорила, что будет создан рынок доступного жилья, но по прошествии четырех лет условий для этого не было создано. Сергей Макаров
Архив новостей